FDIC, 총기 상점을 차별하였음을 인정하다… ‘탈중앙화된 통화의 중요성 역설’

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미국 연방 예금 보험 공사(The Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)가 이전에 오퍼레이션 초크 포인트(Operation Choke Point)를 위해 총기 상점 등 부정적 합법 산업에 대한 활동을 중지하려는 의도를 가지고 참여하였음을 시인하는 성명서를 발표했다. 이와 같은 행위는 차별의 효과를 야기할 수 있다.

미 법무부는 여전히 오퍼레이션 초크 포인트가 불법 참여자를 ‘목 조름’으로써 이들이 미국 금융 기관 밖으로 밀려나게 함으로써 불법 행위를 줄이기 위해 고안된 것이라고 주장하고 있다. 그러나 FDIC가 이 규칙을 수행하기 시작하자, 많은 기타 합법 산업을 비롯한 총기 및 무기 상점이 알 수 없는 이유로 뱅킹 서비스에 제한을 받거나 심지어 뱅킹 서비스를 받지 못하기 시작했다. 새로운 FDIC의 서한은 직접적인 금지 및 전반적 관계의 단절부터 보다 세밀하게 조정된 리스크 분석까지에 이르는 집행의 변화에 관해 설명한다.

“FDIC는 일부 기관이 은행 보안법(Bank Secrecy Act, BSA)의 관련 요구 사항을 준수할 수 없을 지 모른다는 우려로 인해 특정 유형의 뱅킹 서비스를 제공하는 것을 주저하였을 지도 모른다는 점을 인식하고 있습니다…(중략) 그러나 이제는 기관들이 해당 분류의 모든 고객에게 서비스 제공을 거부하는 대신 개인 고객과의 관계를 평가하는 리스크 기반의 접근법을……”

이 변화와 함께 FDIC는 은행 관계자가 서면의 형식으로 은행 거래를 종료할 것을 권고하고 있으며, 이와 더불어 어떠한 법률이나 규정이 위반되었거나 위반될 소지가 있는 지에 관해 설명할 것을 요구하고 있다.

업계의 승리자와 패배자를 선정하는 FDIC

오퍼레이션 체크 포인트는 선의로 만들어진 것일 지도 모르지만, 미 의회가 실시한 조사에 의해 FDIC 조사관들이 누가 사업을 계속 수행할 지에 관해 결정하여 이러한 결정을 통해 ‘은행에 영향을 미치고자’ 하였음을 나타내는 이메일이 존재함을 밝혀냈다. 즉, 은행이 규제자들이 좋아하지 않는 기업에 관한 ‘메시지를 수신할 수 있도록’ 하였으며, 이로써 은행들이 신용 관계를 중단하거나 그들의 계좌를 종료함으로써 효과적으로 전체 산업을 억제하고자 했다는 것이다. 또한, 미국의 의원으로서 미 하원 금융 서비스 위원회(US House Financial Services Committee)에서 근무하고 있는 Blaine Luetkemeyer (R-Mo.)는 ‘FDIC는 규제적 방식으로 그들의 개인적 의견과 가치 시스템을 타인에게 부과하는 것이 옳다고 믿는 문화를 그들의 에이전시 사이에서 꽃피도록 허용했다’고 언급하였다.

이들은 결국 이와 같은 행위가 옳다는 점을 법안을 통해 신호하였으나, 이것이 처음부터 발생하였고 오랜 시간 동안 지속될 수…….